Assurance-vie ou assurance de solde restant dû

Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire pour financer l'achat de votre habitation, souscrire à une "assurance-vie" ou "assurance de solde restant dû" est une pratique courante. Cette assurance vise à ce que l'emprunteur puisse rembourser l'organisme prêteur même si elle venait à décéder. Les héritiers, en effet, ne seraient pas forcément capable de rembourser les charges encore dûes, le cas échéant.

Un contrat d'assurance-vie permet donc de protéger à la fois les héritiers de l'emprunteur et la banque. Contre le paiement d'une prime fixe ou variable, selon le contrat, l'assureur s'engage envers le preneur d'assurance (l'emprunteur) à payer le solde encore dû à l'organisme prêteur au cas où l'emprunteur décédait durant sa période de remboursement.

La souscription à une assurance de solde restant dû est encouragée, via un régime de déduction fiscale qui permet une déduction plafonnée à un montant unique. Le calcul de la prime dépend de nombres de facteurs tels la durée du prêt, le taux du prêt hypothécaire mais aussi des critères personnels tels l'âge, le sexe, l'état de santé, le fait d'être fumeur ou non-fumeur, etc...

Le paiement de la prime d'assurance solde restant dû peut prendre 3 formes :

- la prime unique, payée en une seule fois au début du contrat

- la prime péridodique fixe

- la prime périodique variable

Votre organisme d'emprunt hypothécaire vous détaillera les formules disponibles, parfois complexes. Veillez à bien en comprendre tous les enjeux (prime, déduction fiscale,...) afin de ne pas payer trop cher votre assurance-vie solde restant dû.

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