Assurance-vie ou assurance de solde restant dû

Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire pour financer l'achat de votre habitation, souscrire à une "assurance-vie" ou "assurance de solde restant dû" est une pratique courante. Cette assurance vise à ce que l'emprunteur puisse rembourser l'organisme prêteur même si elle venait à décéder. Les héritiers, en effet, ne seraient pas forcément capable de rembourser les charges encore dûes, le cas échéant.

Un contrat d'assurance-vie permet donc de protéger à la fois les héritiers de l'emprunteur et la banque. Contre le paiement d'une prime fixe ou variable, selon le contrat, l'assureur s'engage envers le preneur d'assurance (l'emprunteur) à payer le solde encore dû à l'organisme prêteur au cas où l'emprunteur décédait durant sa période de remboursement.

La souscription à une assurance de solde restant dû est encouragée, via un régime de déduction fiscale qui permet une déduction plafonnée à un montant unique. Le calcul de la prime dépend de nombres de facteurs tels la durée du prêt, le taux du prêt hypothécaire mais aussi des critères personnels tels l'âge, le sexe, l'état de santé, le fait d'être fumeur ou non-fumeur, etc...

Le paiement de la prime d'assurance solde restant dû peut prendre 3 formes :

Le prêt hypothécaire met en votre possession les fonds utiles pour pouvoir financer l'achat, la rénovation ou la construction de votre habitation.

Le montant emprunté sera remboursé par mensualité, avec un taux d'intérêt défini (fixe ou variable) et pendant une durée établie.

Le montant emprunté sera remboursé par mensualité, avec un taux d'intérêt défini (fixe ou variable) et pendant une durée établie.

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